「年金が不安で老後2000万円問題が心配な人」は【iDeCo】を選ぶべき…お金のプロが解説！
2号連続でお届けしている「投資」特集。いま一番話題＆投資デビューに最適の新NISAについて学びました。今回は新NISAよりさらに一歩進んで、株やiDeCoなどについてレクチャーします。
将来の資金をより充実させるなら〝年金が3階建て〟になる「iDeCo」を始めてみる！
老後2000万円問題など将来の備えが気になるなら、新NISAの次に取り組んでみたいiDeCoについて学んでいきましょう。
制度変更でメリットがアップ↑ iDeCo（個人型確定拠出年金）とは？
国民年金、厚生年金に加え、さらに将来に備えるためのお金を自分で運用し、税制優遇が受けられるのがiDeCo。加入できる期間が60歳→65歳までに延長になり、受け取りスタートも70歳→75歳まで延長できるなど、制度変更でメリットが増しています。今年12月には確定給付型の他制度を併用している会社員の加入金額の上限も12,000円→2万円にアップするので、会社員で運用資金に余裕がある人にとっても朗報です。
iDeCoが向いているのはこんな人
【新NISAの上限額1,800万円以上投資したい】
新NISAで年間の非課税上限額360万円をすべて運用すると、最短5年で生涯で運用できる総額1,800万円を使い切ることに。それ以上の金額を運用したい人はiDeCoを利用するのもおすすめです。
【独身で年収700万円以上・所得税の税率が高い】
独身で年収700万円以上など、所得税率が高い人にとっては所得控除が受けられるiDeCoは節税にもなり魅力増。会社員で年収700万円、所得税率20%の会社員の場合、年間24万円のiDeCoの積立で住民税10%と合わせて72,000円の節税が可能になります。
【自営業・フリーランスで黒字が続いている】
フリーランスや自営業の人はiDeCoの掛金の上限額が68,000円と大きく、掛金の所得控除による節税効果も大。満額の積立で年間の課税所得816,000円の減額、所得税率20%の場合、住民税10%とあわせて244,800円などの節税に。
【元本が下回る可能性をゼロにしたい】
iDeCoは元本を下回る可能性がある投資信託だけでなく、定期預金など元本確保型の商品も選ぶことができます。普通預金より利息が高い積立をしつつ、節税もできるという貯蓄の仕方が可能です。
CLASSY.スタッフもiDeCoをやってます！
CLASSY.ライター／佐藤かな子
◆証券会社：楽天証券
◆商品：「楽天・全米株式インデックス・ファンド」
◆積立額：毎月30,000円 ➡ 50,000円 ➡ 68,000円
◆開始時期：’20年11月
◆運用益：+29.9％（※’24年1月現在）
’17年からつみたてNISA、’20年11月からiDeCoも開始し、今年からフリーランスで満額の6.8万円で頑張る予定。掛金全額が所得控除の対象となるので所得税と住民税の節税効果が実感できています。コロナ禍で利益率が超激減したり、マイナスになることもありましたが（涙）、無心で積み続け気づけば約30万円のプラスに！ 今後も一喜一憂せずに長い目でコツコツと60歳まで積み立て続ける予定。
iDeCoを始める前に… 要チェック!
【開設と維持に要手数料やるなら満額を目指して】
口座開設時に2,829円、口座の維持に月66円の手数料が発生するため、せっかくiDeCoをやるなら上限の満額で積み立てていくほうが高コスパでの運用になります。
【一度始めたら基本的に60歳まで引き出せない】
掛金の下限額は5,000円、原則60歳までは引き出せないため、100円から投資できる新NISAの手軽さに比べると制約が大きいのがiDeCo。60歳まで使わないお金かどうかを考えて、余裕をもって積み立てていきましょう。
ファイナンシャルプランナー／風呂内亜矢さん
1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®。初心者でもわかりやすいお金の解説で、メディアへの出演や著書も多数。YouTubeでも日記に交えてお金に関する情報を発信中。
イラスト／green K. 取材／加藤みれい 再構成／Bravoworks.Inc